Comprendre et réussir son prêt personnel

Un crédit réussi est un crédit qui démarre bien, qui vit bien et qui se termine bien.
Cela commence par une compréhension claire de ce qu’est le crédit, son fonctionnement et son impact sur votre budget.

Nous vous aidons à comprendre et à réussir votre prêt personnel en quelques étapes :

SOUSCRIRE AU PRÊT PERSONNEL

1. Comment ?

Il vous est possible de souscrire votre prêt personnel en ligne, de la simulation de prêt à la signature électronique.

  • Étape 1 : Faites une simulation en ligne de votre crédit en indiquant le montant et la durée de remboursement souhaités.

  • Étape 2 : Remplissez le formulaire de souscription en ligne avec vos informations personnelles.

  • Étape 3 : Obtenez une réponse de principe immédiate en ligne.

  • Étape 4 : Renvoyez-nous votre dossier : 100 % en ligne avec la signature électronique ou par courrier.

Vous recevrez une réponse définitive de la part de CapCredit sous 48h (jours ouvrés).

2. Quelles informations me sont demandées pour un prêt personnel ?

  • Votre identité ;

  • Votre situation locative ;

  • Votre situation familiale ;

  • Votre situation professionnelle : statut, catégorie socio-professionnelle, ancienneté ;

  • Votre situation budgétaire (revenus, charges, crédits en cours).

Des justificatifs pourront être demandés pour chacune de ces informations. Un justificatif d’identité est systématiquement requis. Pour tout crédit supérieur à 3 000 €, un justificatif de revenus et de domicile est également nécessaire.

3. Quels documents me sont remis ?

Depuis l’entrée en vigueur de la Loi Lagarde en mai 2011, vous disposez de 6 documents pour mieux comprendre votre crédit :

  1. Fiche d’information précontractuelle : informations sur CapCredit, caractéristiques du crédit, frais, aspects juridiques.

  2. Fiche de dialogue : récapitulatif de vos informations personnelles, utilisée pour évaluer votre capacité de remboursement.

  3. Fiche d’informations et de conseils sur l’assurance emprunteur : recommandations personnalisées.

  4. Offre de Contrat de Crédit (OCC) : détails du crédit, signature du prêteur et de l’emprunteur.

  5. Document d’information sur le produit d’assurance : synthèse des garanties.

  6. Notice d’assurance : conditions et engagements de l’assureur.

POURQUOI SOUSCRIRE À UNE ASSURANCE DE PRÊT PERSONNEL ?

1. Quel intérêt à souscrire une assurance ?

L’assurance emprunteur est une sécurité indispensable, tout comme vos assurances habitation ou auto. Elle permet de :

  • Protéger vos revenus et votre famille ;

  • Prendre en charge les mensualités ou le capital restant dû ;

  • Gérer votre budget sereinement.

2. Que couvrent les assurances CapCredit ?

  • Assurance DIM (Décès, Invalidité, Maladie)

    • En cas de décès : prise en charge du capital restant dû.

    • En cas d’invalidité ou maladie : prise en charge des mensualités jusqu’à reprise du travail.

  • Assurance DIM + CHOM (Perte d’emploi)

    • En plus des garanties DIM, vos mensualités sont prises en charge pendant une durée définie dans le contrat.

  • Assurance SENIOR

    • Dès 60 ans, elle couvre le capital restant dû en cas de décès.

3. Quelles sont les limites et exclusions ?

Les détails sont précisés dans la notice d’information jointe à l’offre de crédit.

Notamment, ne sont pas couverts :

  • Les maladies et accidents survenus avant l’adhésion ;

  • Pour la garantie Perte d’Emploi : seul un CDI, hors période d’essai, éligible aux allocations, est éligible.

CapCredit peut également proposer d’autres assurances selon votre profil.

4. Comment CapCredit m’accompagne dans mon prêt personnel ?

Engagement n°2 pour un crédit réussi : « Savoir ne pas accepter. »
Pour éviter le surendettement, CapCredit peut refuser un dossier si la capacité de remboursement semble insuffisante (taux d’endettement trop élevé, revenus irréguliers).

VOTRE DÉLAI DE RÉTRACTATION

Vous disposez de 14 jours à compter de la signature du contrat pour vous rétracter, via une lettre recommandée avec accusé de réception. Cette décision n’est pas enregistrée sur un fichier.

DISPOSER DES FONDS

Les fonds sont versés 7 jours après l’acceptation du contrat de crédit par l’emprunteur, sur le compte communiqué à CapCredit.

LE REMBOURSEMENT DE VOS MENSUALITÉS

  • Fixation de la mensualité à la souscription : constante sur toute la durée du crédit.

  • Elle comprend :

    • Part capital (somme empruntée) ;

    • Part intérêts (coût du crédit), plus importante en début de contrat ;

    • Part assurance (si vous avez souscrit une assurance).

1. Comment suis-je informé des montants à payer ?

  • Dans l’offre de contrat de crédit ;

  • Dans la lettre de confirmation de crédit ;

  • Sur le tableau d’amortissement, disponible sur demande auprès de CapCredit.

2. Puis-je rembourser par anticipation ?

Oui, le remboursement anticipé est possible. Sur demande, CapCredit vous communique le montant restant dû. Une indemnité peut être appliquée selon la législation.

3. Comment sont calculées les mensualités ?

Elles dépendent de :

  • Montant total emprunté ;

  • Durée du crédit ;

  • Nombre de mensualités ;

  • Taux débiteur (hors frais annexes) ;

  • Coût mensuel de l’assurance (le cas échéant) ;

  • Frais éventuels (ex. : frais de dossier).

4. Comment calculer le coût total de mon crédit ?

  • Montant total dû = Montant emprunté + Coût total du crédit

  • Coût total du crédit = Intérêts + Commissions + Taxes + Frais

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) permet une comparaison entre différentes offres de prêt.